O ZONKY a byznysu půjčování peněz
Náhodou jsem se přichomýtl k tomu, když vznikla společnost ZONKY. (To je ta reklama s křížencem zebry a osla, která na Vás ledaskde vykakuje a nabízí Vám půjčky od 2,99% p.a..) Patřím k prvním investorům (participantům) společnosti, kteří jejím prostřednictvím půjčují peníze.
A díky tomu jsem získal status poskytovatele zpětné vazby. Občas si nás pár sezvou a snaží se nám něco vysvětlit, připadně s námi něco konzultují. Když to pochopím a jsem schopen používat i já, zpravidla se pokusí nápad nasadit plošně. Budu psát velmi povšechně. Přeci jen, podepsal jsem jim mlčenlivost...
Proč o tom vůbec budu psát? Banky se prý stanou jednou z prvních obětí blockchainu a povolání bankovního úředníka nemá budoucnost... No, nemyslím si to. Pokud jde o převádění peněz, tak to asi pravda bude. Ale je tu ještě byznys půjčování peněz. A tady Vám blockchain zatím nepomůže.
ZONKY patří do impéria P.Kellnera, nejbohatšího Čecha. Je jedno, jak jsou přesně právně ukotveny. Jsou a budou ještě mnoho let ztrátové. Kellner si na nich v českém rybníčku zkouší model byznysu, se kterým chce do světa. Taková banka - nebanka...
Lidé se skládají na půjčky pro jiné lidi. ZONKY poskytuje servis. Žije z poplatku a marže. Nabízí investorům průměrný zisk 5,7% p.a. před zdaněním. Dlužníkům úroky mezi 2,99 - 19,99% p.a. Na tržiště se "vyvěsí" půjčka. Zájemci se skládají. Mohou dát do jedné půjčky od 200,- do 10.000,-.
Jak si představujete, že ZONKY vyhodnocuje ochotu a schopnost potenciálního dlužníka splácet? Že se podívá do registrů, na výpis z účtu a požádá o potvrzení o zaměstnání a pak se dlouze zahledí dlužníkovi do očí? Ne.
Tohle je jedno z nejlépe střežených obchodních tajemství. Základ schvalovacího procesu převzalo ZONKY od Home Creditu. To je další sesterská společnost z Kellnerova impéria. A právě zdokonalování procesu schvalování půjčky (scoring) je smyslem existence ZONKY. Sledují a vzájemně porovnávají možná stovky údajů... A pak půjčí, nebo ne.
ZONKY mají celkem vysokou míru správného odhadu. Za čtyři roky existence jim zkolabovalo 2% z objemu půjček. Co to udělá v krizi? Prý s ní ve svých odhadech kalkulují... No, uvidíme. Ekonomové ZONKY tvrdí, že už se v bankách zase zadělává na další krizi. Že banky už zase půjčují skoro každému...
A v příštím roce se ZONKY vrhne na Německo a Španělsko. Nabídne nové produkty pro úplné negramoty, kterým nestačí úročení spořícího účtu. Uvidíme, jestli jednou Kellner strčí Rockefelera do kapsy... Rozhodně budu při tom a budu referovat.
A zmínil jsem blockchain. Z hlediska scoringu by byl ideální čínský model sledování potenciálního dlužníka. Všude ho snímat kamerou a vědět o něm všechno od probuzení po usnutí, od kolébky po hrob. A údaje věčně archivovat k pozdějšímu použití. To by na blockchainu možné bylo, ne? To by se pak vyhodnocovalo... Tak nevím, jestli je ten mnou často zmiňovaný blockchain hodnější než Velký bratr...
@cleverbot
@djimirji up!
Model to je opravdu zajímavý. Už aby jsme byli ve fázi, kdy nebudem velké banky potřebovat. Jak dlouho trvá, než se lidé složí na půjčku třeba 50 000? Bojuje se hodně o krátkodobé půjčky s velkými úroky?
Zdánlivě jednoduché otázky... Ale stojí za objasnění. Když Ti napíšu, že půjčka na 50.000,- na 2 roky zmizí za 15 vteřin, bude Ti to stačit? Navíc 70% bere Institucionální investor, připravují se další a existuje reservační systém...
To je rychlost... Tuším, že v tom je něco automatizovaného. Ještě se zeptám na jednu otázku. Jak se má po finanční stránce půjčka od Zonky v porovnání s bankami? Vychází líp? Nepotřebuju, jen jsem zvědavý.. :D
Zase složitá otázka. Případ od případu. Lidé jsou konzervativní. Většina bere ZONKY jako nebankovní instituci. Takže jdou radši do banky, to je jistota s solidnost. K ZONKY jdou, až když je banka odmítne. A pro ty má zonka úrok tak 13,49 - 19,99% p.a. A 90% z nich odmítne.
Banky nabízejí paušálně úrok 7 - 12%. Výjimečně méně a výjimečně více. Zonky stojí o dobré klienty, kterým dá klidně i těch 2,99% p.a. (+ poplatek 2% z půjčky při jejím vyplacení).
80% potenciálních dlužníku odpadne při schvalovacím procesu. Buď nevyhoví, nebo nejsou schopni nahrát na PC občanku... (Všechno je on-line).
Díky za seznámení. Myslím, že by tyto a podobné informace stály i za článek, kdyby se ti do toho chtělo. Málokdo ví o **slušné **nebankovní instituci, která půjčuje, tak se toho bude bát. Ani učitel těchto věcí tomu nevěřil. Jen takový tip, kdybys nevěděl o čem napsat ;)
Neco podobneho myslim, ze uz bezi ve svete. Neco jsem o tom cetla, ale presne jsem to nestudovala. Probiha to urcite s penezmi.
Ano, ve světě běhají desítky podobných platforem. Ale nestojí za nimi zpravidla nejbohatší člověk ves státe, který vlastní i banku.
Soy un infractor para la sociedad aunque me ignoran.
Je jen otázka času kdy blockchain naplno zasáhne sektor půjček. První vlaštovkou je kryptoměna Maker běžící na Ethereum síti. Pokud jsem to správně pochopil, tak si blokneš v síti ETH a na základě si vygeneruješ 150% Dai což je stabilní měna kde 1 Dai je 1 Dolar. Roční úrok je tam asi 13%. A až splatíš vygenerované Dai opět se ti odemkne tvoje ETH.