《The Simple Path to Wealth》核心观点与财富自由实践方法
《The Simple Path to Wealth》核心观点与财富自由实践方法
今天分享《简单致富：实现财富自由与富足人生的路线》这本书。作者是J.L.柯林斯，由中信出版社出版，刘建卫翻译。英文原名是《The Simple Path to Wealth》。这本书是作者写给女儿，分享他对财富的认识，主要讲述理财的路径。
我从中学到了一条所谓的“简单”之道。简单，就是在时间的加持下，长期定投并持有大盘股。这让我想起了《定投改变命运》这本书里提到的观点：定投只有一招一式，就是“买”。
所谓的简单，就是定期定额，或者即使不定期、不定额，只要有钱就买，买那些长期增长的标的物。简单就在于此，然后耐心等待社会和经济的发展，经历几个大周期，让资产随着社会进步而增长。
这本书的理念很容易理解，但真正做到却需要实力，而这种实力就是场外赚钱的能力。书中也提到，所谓的简单，就是长期持有大盘股。
以美国的数据为例，纳斯达克指数40年来的年化复合收益率为14%；中国过去20年的年化复合收益率也有7%。所以，只要持有长期增长的标的物，持有的时间越长，出错的概率就越低。如果持有超过11年，几乎百分之百能够盈利。
因为定投只有一招一式，只有一个动作——买，不需要花哨的操作，也没有复杂的技巧。
如果在短期内频繁操作，比如追涨杀跌，每次判断正确的概率只有三分之一，远远低于抛硬币的五成概率。实际上，连续判断错误的概率更大，因为只有三分之一的机会能猜对，剩下的三分之二都是猜错的。
事实上，在短期的随机波动中，亏损的概率更高，而且操作频率越高，损失的概率也越大。每次交易都会产生摩擦成本，而每一次短线操作，获胜的概率始终只有三分之一。
这本书让我重新理解了定投的意义。定投只有一招一式，就是“买”，不会出错。只要长期持有，坚持这一动作，实现百分之百盈利其实很简单，但真正做到却很难。首先，收入必须大于支出；其次，场外赚钱的能力要足够强；第三，还要做到不因市场波动而影响心态和操作。
书中还提到了4%法则和FIRE（财务自由，提早退休）运动。如果一个人能算出自己一年的花销，比如一年需要10万元，那么只要攒够25倍的年花销，也就是250+10万元，就可以选择不再工作，获得财务自由。只要用这250万元去投资年化增长4%的资产，就能覆盖生活成本，从而拥有不工作的选择权。这就是现在流行的FIRE理念。
关于4% FIRE运动，实际上，如果利用李笑来老师在富足人生社群中提到的"永动因子"概念，我们可以进行如下计算：100除以9等于11.111，这个1后面是无限循环的，因此被称为"1的涌动因子"。
假设一个人有能力找到一个十年十倍增长的标的物，那么100除以9等于11.1111。将这个涌动因子11.11乘以十年十倍，就是11倍。如果下一个十年也能实现十倍增长，同时他每年的消费是10万元，那么他只需要积攒110万元。其中，100万元存入银行，每年取出10万元作为日常消费；另外10万元投资于十年十倍增长的标的物。
十年后，10万元的投资将变成111万元。如此反复，如果一个人拥有10万元，那么111万元就可以覆盖他整个自然寿命的生活开支。通过这种计算方式，真正实现生活自由所需的资金实际上少了很多。
从长期来看，知识、经验和智力都具有复利效应。在这个基础上，每个人出生时都是平等的。只要一个人愿意投入时间，持续积累，就能够在奋斗和积累的过程中看到希望，获得动力。
投入时间就能超越绝大多数人，积攒足够覆盖生活的资金。重新审视财富自由的定义，它意味着一个人不再需要为了生活而出卖自己的时间。一旦生活成本被覆盖，时间就不再需要被出售。因此，投资成功的秘诀看似简单——低买高卖，但实践起来却极具挑战性。
尽管如此，许多人依然能够做到，普通人也能做到，这才是希望的所在。
只要按照书中的方法去践行，并严格遵守纪律，积累财富自由所需的财富并非遥不可及。
思考与行动：
- 你是否持有长期增长的标的物？例如，自身的成长。
- 如何找到一个十年十倍增长的标的物？
- 如何坚定地握住一个长期增长的标的物不放？
以上是我对定投的理解，定投只有一招一式，百分之百不会出错。
希望这些内容对你有所启发，最重要的是用行动去实践。如果你的定投之路因此受益，请将这份知识分享给你的朋友。
请注意，以上均为个人观点，非投资建议。投资有风险，决策需谨慎。